🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟На какие банки чаще всего жалуются заемщики?

📌Банк России впервые опубликовал ренкинг банков, где кредиторы ранжированы по количеству жалоб заемщиков. Чем выше банк в списке — тем чаще клиенты сталкивались с проблемами при оформлении и погашении кредитов.

⚡️При расчете учитывались подтвержденные нарушения на каждые 100 тысяч кредитных договоров каждого банка.

‼️Основные причины жалоб:

💥Навязывание ненужных услуг, — например, страховки — при этом не выделяя отдельно сервисы, которые влияют на условия кредита

💥Скрытие информации о периоде охлаждения — когда можно отказаться от кредита без штрафов

💥Необоснованные отказы в кредитных каникулах

💥Ошибки при начислении процентов во время отсрочки

💥Неверный расчет полной стоимости кредита, из-за чего реальные расходы заемщиков оказывались выше, чем прописано в договоре.

💥Можно ли оформить рассрочку, если у меня стоит самозапрет? 💥

‼️‼️Сможете вы взять рассрочку или нет, зависит от двух факторов — типа рассрочки и типа самозапрета.

💥Давайте разберемся, как это работает 💥

📌Рассрочка от банка или МФО = кредит или заем

Самозапрет на такую как-бы-рассрочку распространяется. Если человек запретил брать займы и кредиты на свое имя и онлайн, и офлайн, оформить такой платеж не получится.

При самозапрете только на онлайн-получение можно взять рассрочку в офлайн-магазине, но есть неочевидный нюанс:

⚡️В присутствии сотрудника банка или МФО рассрочку оформить можно. Однако если ее предлагает оформить посредник (например магазин), то такая рассрочка приравнивается к онлайн-кредиту ❗️оформить её не получится.

📌Рассрочка от продавца или BNPL-сервис (оплата покупки частями)

В этом случае самозапрет не действует, такой сервис не считается кредитным продуктом ❗️платеж можно разделить.

Чем рассрочка от продавца отличается от BNPL-сервиса?

💥Обычная рассрочка от продавца = оплата покупки частями без переплаты. Сейчас встречается редко.

💥 BNPL сервис = тоже оплата покупки частями и практически без переплаты:

⚡️BNPL-сервисы иногда берут комиссию в счет одного из платежей

⚡️ Сумма покупки разбивается на до 4 части, а не на 6 или 12 месяцев

⚡️У покупок через BNPL есть денежный лимит — например, покупатель может потратить не более 30 тысяч

⚡️В одном BNPL-сервисе можно сделать покупки в разных магазинах.

Но иногда под такие сервисы маскируются кредитные продукты. Поэтому перед оплатой покупки частями обязательно сверяйтесь с договором и соглашением, которые предлагает сервис.

🌟 Кстати, если у вас стоит самозапрет, но вы хотите оформить кредит — например, снова делать это онлайн — его можно снять. Через день после обновления информации в кредитной истории самозапрет перестанет действовать

🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟🌟Мы часто рассказываем, как защититься от мошенников физически — не кликать по подозрительным ссылкам, держать в секрете проверочные коды... Но даже к тому, кто соблюдает все правила безопасности, мошенники умудряются найти ключик. Все дело в их психологических уловках.

‼️Смотрите новые карточки с рабочими психологическими контрприемами и помните, что вы сильнее любых уговоров‼️

⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️⚡️   Что делать, если мой НПФ присоединили к другому фонду?

Елена узнала из новостей, что негосударственный пенсионный фонд, где она копит на дополнительную пенсию, скоро реорганизуется и войдет в состав другого НПФ. У нее сразу же возникли вопросы:

❗️Что станет с ее деньгами?

❗️Можно ли выбрать другой фонд и перевести деньги туда?

❗️Какие риски, если она сама сменит фонд?

❗️А если реорганизацию отменят?

💥Отвечаем на эти вопросы.

⚡️Могут ли мошенники взломать мои Госуслуги и снять самозапрет на кредиты?

📌В марте на Госуслугах заработал новый сервис — теперь там можно установить самозапрет на кредиты и займы. Сервис надежно защищает от мошенников, которые оформляют кредиты на чужие документы: самозапрет отображается в кредитной истории, а банки и МФО не могут его проигнорировать.

⚡️Но что будет, если мошенники получат доступ к Госуслугам? Могут ли они снять самозапрет и оформить заем? Разбираемся ‼️

💥Могут ли мошенники взломать Госуслуги?

Посторонние могут получить доступ к аккаунту только в том случае, если человек сам передаст все данные для входа и назовет проверочный код из смс. Взломать Госуслуги просто нажатием пары кнопок не получится.

💥Если мошенники попали в личный кабинет, они могут снять самозапрет?

Установить самозапрет легко, а снять его сложнее — понадобится заверить заявление усиленной электронной подписью через приложение Госключ. С 1 сентября снять самозапрет можно будет и в МФЦ, но для этого обязательно понадобится паспорт.

💥Но мошенники могут взломать Госключ?

Приложение надежно защищено: подделать или воспользоваться чужой подписью не получится. Чтобы попасть в приложение и выпустить сертификат электронной подписи, нужно знать второй фактор для входа на Госуслуги и секретный код из СМС.

💥Кстати, самозапрет снимается не сразу, а только через день после внесения обновленной информации в кредитную историю (если внесли сегодня, самозапрет снимут послезавтра). Поэтому даже если ваши данные для входа на Госуслуги оказались у мошенников, вы можете успеть восстановить доступ и установить самозапрет снова. Если успеть сделать это на следующий день, самозапрет вообще не снимется

#онлайнУФГ

Ставка в рекламе: ❗️

Список дополнительных условий:❗️

Казалось бы, что может быть проще? Выбираешь банк с самой высокой ставкой по вкладу, открываешь депозит и ждешь обещанную сумму на своем счете. Но часто выгодное предложение доступно не всем, а только при соблюдении одного или нескольких дополнительных условий. Например, нужно:

✨открыть в этом банке еще и зарплатный счет

✨выпустить дорогую премиальную карту

✨оформить подписку на платные сервисы

✨тратить по кредитке больше N рублей в месяц

✨положить на депозит «новые» деньги — те, которые вы еще не держали на других вкладах в этом банке

✨не снимать проценты до окончания вклада

✨вступить в программу долгосрочных сбережений через пенсионный фонд банка.

Как понять, сколько на самом деле получится заработать на вкладе? Вот на что стоит обратить внимание:

❗️Какие галочки стоят напротив разных условий в банковском калькуляторе или заявке на открытие вклада. Например, если вы не планируете заводить зарплатный счет в банке, снимите отметку в этом поле и посмотрите на реальный уровень ставки.

❗️Что написано в договоре банковского вклада и других прикрепленных документах. Если что-то остается непонятным, лучше связаться с сотрудниками банка и уточнить все детали.

❗️Что написано мелким шрифтом или бледным цветом в рекламе или на сайте банка. Иногда можно обнаружить, что повышенный процент по вкладу действует не весь срок, а только первый месяц.

❗️Как будут начисляться проценты и ждут ли вас какие-то дополнительные траты, чтобы получить обещанную доходность. Вероятно, в итоге этих подсчетов вклад окажется совсем не такой выгодный, как заявлено в рекламе.

Ссылка на цикл аудиолекций «Финансовая культура»:

https://fincult.info/teaching/audio/tsikl-audiolektsiy-finansovaya-kultura/

QR-код на цикл аудиолекций «Финансовая культура»:

⚡️Почему не получается накопить на мечту? 

Как часто вы ставите себе финансовые цели? А насколько реже их достигаете? Нам знакома ситуация, когда копить на мечту становится невыносимо. Но виновниками могут быть не только лень, прокрастинация и усталость, но и ваш собственный мозг! 

Рассказываем, в какие ловушки он готов завести вас на пути к мечте👇

❗️: Я хочу мечтать и представлять, а работать не хочу!

Мозгу гораздо комфортнее отдыхать в грезах, чем прикладывать усилия: мечтать о пина-коладе у бассейна приятнее, чем носиться по офисам туроператов и искать самую выгодную путевку. Так и с любыми другими финансовыми (и не только) целями: где есть мечта, нужны действия, а они всегда менее приятны, чем грезы. 

❗️: Вот поставим себе цель сейчас, а отвечать кому? Нам же...

Мозгу не нравится быть ответственным — это серьезное усилие. Когда вы ставите цель себе, ответственным человеком автоматически тоже становитесь вы. И теперь, когда вы решите отлынуть от графика накоплений или лишний раз залезть в неприкосновенную копилку, жаловаться можно будет только на себя. И последствия, кстати, разгребать тоже придется самостоятельно. Но есть и хорошие новости: если вы приблизитесь к своей мечте, похвала тоже достанется вам.

❗️: Слушай, вот эту вот твою «дисциплину» я терпеть не могу. Я за творческий хаос!

Мозг всегда ищет легкие пути, поэтому старая добрая дисциплина не помешает. Например, даже если вы откладываете 10% с любого дохода, вы можете периодически нырять в накопления без повода, не рассчитав траты. А ведь важнее откладывать регулярно, а не много. Если у вас хромает самодисциплина, вам может помочь счет без функции снятия (а дополнительной поддержкой может стать автокопилка).

❗️: Мне, пожалуйста, и то, и другое. И побыстрее!

Мозг не любит отказываться. Не любит жертвовать маленькими тратами в пользу большой цели, например, регулярными (но не обязательными) бьюти-процедурами ради большого путешествия. Да и между двумя равноценными вариантами выбирать не хочет, лучше застрять в процессе выбора и подольше прокрастинировать. Но если вы хотите реализовать мечты, будьте готовы, что некоторыми вещами придется поступиться.

❗️Так как заставить мозг (и себя) работать на благо общей цели? Скажем сразу, это не самый быстрый и приятный процесс. Ловите простой, но рабочий совет от редакции:

Берите и делайте. Даже маленькие шаги в конечном итоге приведут вас к цели. Мы в вас верим!